La adquisición de una vivienda es uno de los objetivos financieros más importantes en la vida de una persona, y para ello, es común que se recurra a una hipoteca. Sin embargo, surge una pregunta frecuente: ¿es posible pedir una hipoteca si ya se tiene un préstamo personal? En este artículo, analizaremos este escenario y responderemos a otras preguntas relacionadas.
¡Sigue leyendo para descubrirlo!
La respuesta más directa a la pregunta inicial es sí. Siempre se puede pedir una hipoteca, incluso teniendo un préstamo personal. Esta situación no es excluyente para que cualquier banco te conceda una hipoteca, siempre y cuando tu ratio de endeudamiento sea el apropiado. Aunque lo mejor que puedes hacer en estos casos es hablar con cualquiera de nuestros asesores de Cratevo-Financia, como bróker hipotecario o corredor hipotecario, para que estudien tu situación totalmente gratis. A continuación, desarrollaremos en detalle esta casuística.
En la concesión de un crédito hipotecario, se analizan diversos aspectos del perfil financiero del demandante, como:
- Estabilidad laboral
- Edad
- Tipo de profesión
- Ahorros
- Deudas y otros préstamos
- Tipo de vivienda
Pero si se cumplen unos mínimos de ingresos y estabilidad laboral, el factor más determinante es el ratio de endeudamiento. Y es aquí donde más influye el tener un crédito personal.
¿Se puede pedir un préstamo personal para la entrada de la hipoteca?
Sí, es posible solicitar un préstamo personal para financiar la entrada de una hipoteca. No obstante, es importante considerar que esto podría afectar tu ratio de endeudamiento, lo que podría dificultar la aprobación de la hipoteca.
Al solicitar un préstamo personal para la entrada de la hipoteca, las entidades financieras evaluarán tu capacidad de pago, teniendo en cuenta el monto total de tus deudas, incluyendo tanto el préstamo personal como las futuras cuotas de la hipoteca. Si tu ratio de endeudamiento, incluyendo el préstamo personal, supera el límite establecido por la entidad financiera (generalmente, entre el 30% y el 40% de tus ingresos mensuales), es posible que no aprueben la hipoteca.
Sin embargo, hay algunas estrategias que podrías considerar para aumentar las posibilidades de que te aprueben tanto el préstamo personal como la hipoteca:
Solicitar la hipoteca a nombre de dos personas
Esto permitiría distribuir la carga financiera entre ambos solicitantes, lo que podría disminuir el ratio de endeudamiento individual.
El crédito personal esté solo a nombre de una de las personas
Si uno de los solicitantes tiene un préstamo personal y el otro no, esto podría mejorar el perfil de riesgo conjunto.
Solicitar el crédito personal con unos meses de antelación al del préstamo hipotecario
Esto te dará tiempo para demostrar un historial de pagos responsable en el préstamo personal antes de solicitar la hipoteca, lo que podría aumentar las posibilidades de que te la aprueben.
¿Préstamo personal o hipoteca?
Antes de adentrarnos en detalles, es fundamental comprender las diferencias entre un préstamo personal y una hipoteca.
Préstamo personal
Un préstamo personal es un tipo de financiamiento otorgado por una entidad financiera a una persona física para satisfacer necesidades personales. Estos préstamos no requieren de una garantía específica, como un inmueble, y suelen tener tasas de interés más altas que las hipotecas. Los plazos de devolución también suelen ser más cortos, generalmente no superan los 10 años.
Hipoteca
Una hipoteca es un tipo de financiamiento otorgado por una entidad financiera para la adquisición de un inmueble. La principal característica de una hipoteca es que el inmueble adquirido queda como garantía del préstamo, lo que significa que, si el deudor no cumple con sus pagos, la entidad financiera tiene derecho a quedarse con el inmueble. Las hipotecas suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos personales y plazos de devolución más largos, que pueden llegar hasta los 30 años o más.
Entonces, ¿qué es mejor? La respuesta dependerá de tus necesidades y tu situación financiera. Si buscas financiamiento para comprar una vivienda, es probable que una hipoteca sea la mejor opción debido a sus tasas de interés más bajas y plazos de devolución más largos. Por otro lado, si necesitas financiamiento para otros fines personales y no estás dispuesto a poner tu vivienda como garantía, un préstamo personal puede ser más adecuado.
¿Qué banco puede ofrecer el 100% de una hipoteca?
Aunque es poco común, algunos bancos pueden ofrecer financiamiento del 100% del valor de la vivienda. Sin embargo, esto suele estar reservado para casos específicos y, en general, se espera que el solicitante aporte una parte del valor del inmueble, conocida como «entrada» o «enganche». Esta cantidad suele oscilar entre el 20% y el 40% del valor total de la vivienda.
Para aumentar tus posibilidades de conseguir una hipoteca que cubra el 100% del valor de la vivienda, puedes considerar lo siguiente:
- Tener una excelente historial crediticio
- Contar con ingresos altos y estables
- Ser cliente de la entidad financiera y tener productos asociados (cuentas, tarjetas de crédito, etc.)
- Adquirir un inmueble propiedad del banco
No obstante, siempre es recomendable acudir a un bróker hipotecario o corredor hipotecario como Cratevo-Financia para recibir asesoramiento personalizado y adaptado a tu situación.
