Supongo que si estás aquí es porque estás pensando en comprar una casa y para ello necesitas una hipoteca.
Y hay tantos bancos ofreciendo préstamos con diferentes condiciones, que parece un juego complicado entender cuál es el mejor para ti….
Aquí es donde entra la figura del bróker hipotecario, que aunque puede ser algo nuevo para muchas personas, lleva existiendo años y puede ayudarte a ahorrar mucho dinero con la financiación de tu casa.
¿Qué hace exactamente un bróker hipotecario?
Bueno, piensa en él como un experto que te ayuda a navegar por este mar de ofertas de préstamos.
Su trabajo es conocerte, entender qué necesitas y luego ir de banco en banco (o de entidad financiera en entidad financiera) buscando la mejor opción de préstamo para ti.
Es como tener a alguien que hace todo el trabajo pesado de comparar tasas de interés, condiciones de pago y otros detalles importantes para asegurarse de que obtengas el mejor trato posible. Es un asesor personalizado que se encarga de buscar y negociar la mejor hipoteca para ti, basándose en tu situación financiera.
Entonces, volviendo a la pregunta de si vale la pena pagar por los servicios de un bróker hipotecario, la respuesta no es tan facil.
Hay varios aspectos a considerar, como cuánto te ayuda en encontrar una buena oferta y el coste de sus servicios en comparación con lo que ahorras en la hipoteca gracias a su ayuda.
En pocas palabras, la decisión depende de cuánto valor le des a tener un experto que te guíe en este proceso complicado y si este apoyo justifica el costo.
Veamoslo.
Ventajas de contratar un Broker Hipotecario
Trabajar con un bróker hipotecario trae varias ventajas que pueden hacer mucho más fácil y rápidoel proceso de conseguir un préstamo para comprar tu casa.
Aquí vamos a desglosar estos beneficios de manera sencilla y clara:
- Ahorro en Tarifas: Uno de los primeros beneficios de contar con un bróker hipotecario es que puedes ahorrar dinero en varias tarifas relacionadas con la solicitud de la hipoteca. Los brókers, gracias a sus contactos y habilidades para negociar, a menudo logran que no tengas que pagar ciertas tarifas que normalmente se aplican, como las de solicitud o tasación. Esto significa que puedes terminar pagando menos de lo que esperabas al principio.
- Mejores Condiciones de Préstamo: Los brókers tienen acceso a una gran variedad de préstamos y prestamistas, algunos de los cuales quizás ni siquiera sabías que existían o que estaban fuera de tu alcance. Con este amplio acceso, pueden encontrar ofertas con mejores condiciones de lo que podrías obtener por tu cuenta, como tasas de interés más bajas o mejores términos de pago.
- Ahorro de Tiempo: Buscar la hipoteca adecuada, comparar tasas, y negociar condiciones puede tomar mucho tiempo y esfuerzo. Los brókers hipotecarios se encargan de todo este proceso por ti. Desde investigar las mejores opciones hasta presentar la documentación necesaria, ellos hacen el trabajo pesado, permitiéndote ahorrar tiempo que puedes dedicar a otras actividades.
- Asesoramiento Especializado: El mundo de las hipotecas puede ser complicado, lleno de términos técnicos y detalles finos que pueden ser difíciles de entender. Los brókers hipotecarios están especializados en este campo y pueden ofrecerte asesoramiento claro y preciso, ayudándote a evitar errores que podrían costarte dinero y asegurándose de que entiendas completamente los detalles de tu préstamo.
- Acceso a Prestamistas para Casos Específicos: Si tu situación financiera es un poco complicada o la propiedad que quieres comprar es única (por ejemplo, una casa muy antigua o una construcción no estándar), encontrar un préstamo puede ser más difícil. Los brókers hipotecarios tienen conexiones con una amplia gama de prestamistas, incluidos aquellos que están dispuestos a considerar casos que no encajan en el molde típico. Esto significa que pueden ayudarte a encontrar financiamiento incluso cuando parece difícil.
Desventajas de contratar un corredor hipotecario
Aunque trabajar con un bróker hipotecario puede traer muchas ventajas, también hay ciertos aspectos negativos que deberías considerar antes de decidir si es la mejor opción para ti.
Aquí te explicamos algunas de las desventajas de contar con los servicios de un corredor hipotecario:
- Acceso Limitado a Prestamistas: Aunque los brókers tienen acceso a una amplia red de prestamistas, no todos los bancos o instituciones financieras trabajan con ellos. Esto significa que podrías perderte de ofertas disponibles solo para clientes que se acercan directamente a los bancos. En algunos casos, las mejores condiciones de préstamo podrían estar fuera de tu alcance simplemente porque el prestamista no quiere colaborar con brókers.
- Términos del Préstamo Variables: En ocasiones, los términos iniciales que te propone el bróker pueden cambiar a lo largo del proceso de solicitud de la hipoteca. Esto puede deberse a una variedad de factores, como cambios en tu situación financiera o en las políticas del banco. Sin embargo, este riesgo de variabilidad puede aumentar el costo final de tu hipoteca si las condiciones se ajustan de manera que resulten menos favorables para ti.
El costo de contratar a un corredor hipotecario puede parecer complicado al principio, pero vamos a desglosarlo para entenderlo mejor. La comisión o los honorarios de un bróker hipotecario varían bastante y dependen de varios factores, incluido el monto del préstamo y las políticas específicas del corredor. Aquí te explico los detalles más importantes:
¿Cuales son las tarifas de los Brokers hipotecarios?
Dependiendo del broker que contrates, este puede tener una tipo de tarifa u otra, las más comunes son:
Porcentaje del Monto del Préstamo
Algunos brókers cobran una comisión basada en un porcentaje del total del préstamo que consiguen para ti. Esta tasa puede estar entre el 0,50% y el 2,75%, pero hay un límite legal que impide que esta comisión supere el 3% del monto del préstamo. Por ejemplo, si consigues un préstamo de 100.000 euros, y la comisión del bróker es del 1%, tendrías que pagarle 1.000 euros.
Costes Directos al Cliente
En algunos casos, si el broker no está atado con ningun banco y por lo tanto te ofrece las mejores condiciones reales, el bróker te cobrará a ti directamente, lo que significa que este coste vendría a sumarse a los otros gastos de cierre de tu hipoteca. Estos honorarios podrían oscilar entre el 1% y el 2% del monto del préstamo. Por lo tanto, si el préstamo es de 100.000 euros y el bróker cobra un 2%, el costo sería de 2.000 euros.
Tarifas Fijas
Otros brókers prefieren cobrar una tarifa fija por sus servicios, la cual puede variar de 3.000 a 5.000 euros, dependiendo de cuán complicado sea conseguir el préstamo. Esta tarifa se paga solo si decides aceptar y firmar una hipoteca gestionada por el bróker.
¿Merece la pena pagar un broker? ¿Hay ahorro?
Aunque pagar por los servicios de un bróker hipotecario implica un coste inicial, la experiencia y el conocimiento del mercado de estos profesionales pueden resultar en ahorros significativos a largo plazo. Gracias a su habilidad para negociar condiciones más favorables, como tasas de interés más bajas, el ahorro generado puede superar con creces el costo de sus honorarios.
Imaginemos estos dos escenarios:
Costes de una hipoteca de 100.000€ sin pagar broker
Queremos contratar una hipoteca de 100.000€, para ello damos un 20% de entrada, es decir 20.000€. Trás mucho negociar con el banco conseguimos sacar interés a tipo fijo del 2,50% a 30 años.
El importe del inmueble es el siguiente:
- Precio del inmueble: 100.000 €
- Impuestos y gastos de la compra: 7.575 €
- Coste total del inmueble: 107.575 €
Los gastos de la hipoteca son:
- Ahorro aportado: 20.000 €
- Importe hipoteca: 87.575 € (80.000 del inmueble + 7.575€ de los impuestos y gastos)
- Interés hipoteca: 36.994 €
- Coste total con hipoteca: 144.569 €
Quedate con esa cifra 144.569€.
Costes de una hipoteca de 100.000€ pagando un broker
Tenemos los mismos datos: Hipoteca de 100.000€, damos un 20% de entrada (20.000€). En este caso el broker en vez de un 2,50% de interés, consigue un 2,00% de interés a tipo fijo durante 30 años.
El importe del inmueble es el siguiente:
- Precio del inmueble: 100.000 €
- Impuestos y gastos de la compra: 7.575 €
- Coste total del inmueble: 107.575 €
Los gastos de la hipoteca son:
- Ahorro aportado: 20.000 €
- Importe hipoteca: 87.575 € (80.000 del inmueble + 7.575€ de los impuestos y gastos)
- Interés hipoteca: 28.955 €
- Coste total con hipoteca: 136.530 €
Hemos pasado de pagar 144.569€ a pagar 136.530€, esto supone un ahorro de 8.039€
Suponiendo que tengamos que pagarle al broker 3.000€, aún así obtendremos un ahorro de 5.039€
Conclusión
La decisión de contratar a un bróker hipotecario debe basarse en una evaluación detallada de los costos frente a los beneficios.
Si bien hay un coste asociado con sus servicios, el valor que un bróker puede aportar en términos de ahorro en intereses y tarifas, así como en la simplificación del proceso de solicitud de la hipoteca, puede ser considerable.
Es importante hacer tus cálculos y considerar tu situación financiera personal antes de tomar una decisión.
Si quieres, podemos estudiar tu caso particular y darte asesoramiento gratuito.
